Lassen Sie nicht länger zu, dass Ihnen das Geld durch die Finger gleitet. Verwenden Sie dieses kostenlose Tool, um Ihr verfügbares Budget festzulegen und Ihre Ersparnisse noch heute zu maximieren.
💰 1. Meine Einnahmen
🏠 2. Wohnen & Fixkosten
🛒 3. Alltag & Familie
🎉 4. Freizeit & Persönliches
📉 5. Meine Schulden (Verbindlichkeiten)
📈 6. Meine Ersparnisse & Investitionen (Aktiva)
Finanzbilanz
Ungebundene Barreserve :
Dieser Budgetrechner wurde mit einer klaren Philosophie entwickelt: Investitionen priorisieren. Ihr Ziel ist nicht nur, die Spalten „Einnahmen“ und „Ausgaben“ auszugleichen, sondern die wichtigste Zeile dieses Tools oben zu maximieren: Ihre Sparquote.
Dieser Leitfaden erklärt Ihnen, wie Sie Ihre Ergebnisse interpretieren, um passive Ausgaben in aktives Kapital zu verwandeln.
Wie berechnet man seine Ausgaben genau?
Um ein genaues Ergebnis zu erhalten, müssen Sie echte Zahlen verwenden. Rechnen Sie nicht im Kopf. Nehmen Sie Ihre Kontoauszüge oder schauen Sie in Ihr Online-Konto.
Sie müssen zwei Arten von Ausgaben ausfüllen:
- Fixkosten (Abschnitt 2) : Das sind die jeden Monat gleichbleibenden Rechnungen (Miete, Internetbox, Tarife). Sie sind leicht zu finden.
- Variable Ausgaben (Abschnitt 3) : Das sind die Ausgaben, die sich ständig ändern (Lebensmittel, Kraftstoff, Ausgehen). Hier macht man oft Fehler.
Die Regel der Monatsumschichtung : Einige Ausgaben werden einmal im Jahr bezahlt (Versicherungen, Grundsteuer, Urlaub). Setzen Sie nicht 0 € in das Feld dieses Monats.
- Addieren Sie den Gesamtbetrag des Jahres.
- Teilen Sie diesen Betrag durch 12.
- Tragen Sie dieses Ergebnis in den Rechner ein.
Das ist die einzige Möglichkeit, ein verlässliches Jahresbudget zu haben.
Wie analysiert man das Diagramm Ihres Budgetrechners?
Dieses Diagramm geht nicht ins Detail jedes Kassenbons. Es gibt Ihnen einen Gesamtüberblick nach großen Kategorien (Wohnen, Alltag, Investitionen …).
Es dient dazu, das Gleichgewicht Ihres Budgets auf einen Blick zu visualisieren
- Visueller Alarm : Vergleichen Sie die Größe des Bereichs „Schulden“ (Abschnitt 5) mit dem Bereich „Ersparnisse & Investitionen“ (Abschnitt 6). Wenn Ihre Schulden mehr Raum einnehmen als Ihre Investitionen, blickt Ihr Budget in die Vergangenheit.
- Ungleichgewichte : Wenn der Abschnitt „Wohnen & Fixkosten“ (Abschnitt 2) mehr als die Hälfte des Kreises einnimmt, ist Ihr Handlungsspielraum zu gering.
Ihr Ziel ist einfach: Sie müssen die Größe der Abschnitte „Alltag“ und „Freizeit“ reduzieren, um den Abschnitt „Ersparnisse“ mechanisch zu vergrößern.
Ihre Sparquote: Die einzige Zahl, die wirklich zählt
Schauen Sie ganz oben im Budgetrechner. Sehen Sie den groß angezeigten Prozentsatz? Das ist Ihre Sparquote. Sie ist der wichtigste Indikator auf dieser Seite, weit wichtiger als Ihr Nettogehalt.
Diese Zahl repräsentiert Ihre Geschwindigkeit der Vermögensbildung. Je höher sie ist, desto schneller erwerben Sie Ihre finanzielle Freiheit.
So können Sie Ihr Ergebnis einordnen:
- 0% Gefahrenzone. Sie arbeiten nur, um Ihre Rechnungen zu bezahlen. Sie haben keinerlei Absicherung.
- 10% Das absolute Minimum. Das ist ein guter Anfang, aber es reicht nur, um eine Notfallreserve aufzubauen.
- 30% und mehr Der Königsweg. Sie beginnen ernsthaft zu investieren. Das ist das Tempo, das nötig ist, um die finanzielle Unabhängigkeit anzustreben.
Wie erhöhen Sie Ihre Investitionsfähigkeit?
Die Diagnose ist gestellt. Um die Situation zu ändern, müssen Sie die Beträge aus den Abschnitten „Kosten“ in den Abschnitt „Investition“ umleiten. Um das zu erreichen, sollten Sie nicht auf Willenskraft setzen, sondern auf automatische Systeme.
Die goldene Regel: „Zahlen Sie sich zuerst“
Das ist das mächtigste Konzept in der Personal Finance. Wir alle haben die natürliche Tendenz, das gesamte verfügbare Geld auf unserem Girokonto auszugeben. Wenn Sie bis zum Monatsende warten, um zu sparen, bleibt oft nichts übrig.
Die Lösung besteht darin, den Prozess umzukehren. Sobald Sie Ihr Gehalt erhalten, sollten Sie sofort einen festgelegten Betrag auf ein anderes Konto überweisen. Das ist das Prinzip des Sich-zuerst-bezahlen.
Das Ziel ist, sich psychologisch daran zu gewöhnen, mit einem kleineren verfügbaren Restbetrag zu leben. Ihr Gehirn wird sich natürlich an diesen neuen Kontostand für Ihre Alltagsausgaben anpassen.
Richten Sie eine automatische Überweisung ein, die für den Tag nach dem Gehaltseingang geplant ist:
- Sichern : In einem ersten Schritt soll dieses Geld Ihre Notfallreserve füllen (Ihr Sicherheitskissen für Notfälle).
- Investieren : Sobald dieses Polster aufgebaut ist, erhöhen Sie es nicht weiter unnötig. Leiten Sie dieselbe Überweisung auf Ihre Anlagevehikel (Börse, Crowdlending , Krypto) um, um Ihr Vermögen aufzubauen.
Optimierung: Die Jagd nach Fixkosten
Sobald die Mechanik eingerichtet ist, muss sie befüllt werden. Die schnellste Methode, um Cash freizuschaufeln, ist nicht Verzicht, sondern die Optimierung Ihrer Fixkosten.
Treue zahlt sich nicht aus. Versicherer und Energieanbieter bieten neuen Kunden fast immer bessere Angebote als ihren treuen Kunden. Wenn Sie Ihren Vertrag seit zwei Jahren nicht gewechselt haben, verlieren Sie Geld.
Nehmen Sie sich einmal im Jahr Zeit, diese vier Schlüsselkategorien zu überprüfen:
- Versicherungen : Kfz- und Wohngebäudeversicherungen sind oft überteuert. Lassen Sie den Wettbewerb die gleichen Leistungen günstiger anbieten.
- Telefonie und Internet : Mobilfunkverträge werden regelmäßig günstiger. Zahlen Sie noch 20 € für einen Tarif, obwohl 10 €-Angebote existieren?
- Energie : Vergleichen Sie die kWh-Preise für Strom und Gas.
- Bankgebühren : Wenn Ihre Bank Ihnen noch eine Karte oder Kontoführungsgebühren berechnet, wird es Zeit, zu einer kostenlosen Online-Bank zu wechseln.
Das Ziel ist nicht, 50 € zurückzugewinnen, um sie für Freizeit auszugeben, sondern diese 50 € Ihrer automatischen Investitionsüberweisung hinzuzufügen. Über 10 oder 15 Jahre verwandelt sich diese einfache Optimierung durch Zinseszinseffekte in ein beträchtliches Kapital.
FAQ zur Budgetverwaltung
Das ist eine klassische Methode, die vorschlägt, Ihr Gehalt wie folgt aufzuteilen: 50% für lebensnotwendige Ausgaben, 30% für Wünsche und 20% für Ersparnisse. Lassen Sie sich jedoch nicht von diesen Zahlen festlegen. Wichtig ist, ins Handeln zu kommen, unabhängig vom Ausgangsprozentsatz. Häufig, wenn man mit dem Investieren beginnt und erste Gewinne sieht, entwickelt man Gefallen daran. Man erhöht dann ganz natürlich seine Sparfähigkeit, ohne sich zu zwingen, einfach weil man möchte, dass das Vermögen schneller wächst.
Bei einem knappen Budget ist der Spielraum gering. Die oberste Priorität ist die Jagd auf Fixkosten (Versicherungen, Abonnements). Wenden Sie die Methode des „Sich-zuerst-bezahlen“ an, auch wenn es nur 20 € oder 30 € sind. Es zählt die Gewohnheit des Beiseitelegens mehr als der Betrag.
Ordnen Sie es in Abschnitt 2 (Wohnen & Fixkosten) ein. Auch wenn Sie Ihre Hauptwohnung kaufen (was eine Form von Vermögen ist), handelt es sich um eine monatliche, verpflichtende Ausgabe, die Ihre Liquidität einschränkt. Sie muss daher als Fixkosten erfasst werden.
Um Ihre Ausgaben täglich zu überwachen, reicht in der Regel die App Ihrer Bank. Für Ihre monatliche Bilanz und Strategie nutzen Sie den Budgetrechner oben auf dieser Seite. Er hat eine Funktion „Drucken / Als PDF speichern“. Ich empfehle Ihnen, Ihre Bilanz jeden Monat zu speichern und abzulegen. So können Sie die Entwicklung Ihrer Sparquote Monat für Monat vergleichen.