No deje que el dinero se le escape de las manos. Utilice esta herramienta gratuita para definir su disponible para vivir y maximizar su ahorro desde hoy.
💰 1. Mis Ingresos
🏠 2. Vivienda y Gastos Fijos
🛒 3. Vida Cotidiana y Familia
🎉 4. Ocio y Personal
📉 5. Mis Deudas (Pasivo)
📈 6. Mi Ahorro & Inversión (Activo)
Balance Financiero
Saldo en efectivo (no asignado) :
Este calculador de presupuesto ha sido diseñado con una filosofía precisa: priorizar la inversión. Su objetivo no es solo equilibrar sus columnas «Ingresos» y «Gastos», sino maximizar la línea más importante de esta herramienta, situada en la parte superior: su Tasa de Ahorro.
Esta guía le explica cómo interpretar sus resultados para transformar gastos pasivos en capital activo.
¿Cómo calcular sus gastos con precisión?
Para obtener un resultado preciso, debe usar cifras reales. No haga cálculos aproximados mentalmente. Tome sus extractos bancarios o revise su cuenta en línea.
Debe completar dos tipos de gastos :
- Los gastos fijos (Sección 2) : Son las facturas idénticas cada mes (alquiler, paquete de internet, planes). Son fáciles de localizar.
- Los gastos variables (Sección 3) : Son los gastos que cambian constantemente (compras, combustible, salidas). Es a menudo donde se cometen errores.
La regla de la mensualización : Algunos gastos se pagan solo una vez al año (seguros, impuesto sobre la propiedad, vacaciones). No ponga 0 € en la casilla de este mes.
- Sume el monto total del año.
- Divida ese monto entre 12.
- Anote este resultado en el calculador.
Es la única manera de tener un presupuesto fiable durante todo el año.
¿Cómo analizar el gráfico de su calculador de presupuesto?
Este gráfico no entra en el detalle de cada ticket. Le ofrece una visión general por grandes categorías (Vivienda, Vida cotidiana, Inversión…).
Sirve para visualizar el equilibrio de su presupuesto de un vistazo
- La alerta visual : Compare el tamaño de la porción «Deudas» (Sección 5) con la de la porción «Ahorro & Inversión» (Sección 6). Si sus deudas ocupan más espacio que sus inversiones, su presupuesto mira hacia el pasado.
- Los desequilibrios : Si la sección «Vivienda y Gastos Fijos» (Sección 2) supera la mitad del círculo, su margen de maniobra es demasiado reducido.
Su objetivo es simple: debe reducir el tamaño de las secciones «Vida Cotidiana» y «Ocio» para aumentar mecánicamente la sección «Ahorro«.
Su Tasa de Ahorro: El único número que realmente importa
Mire en la parte superior del calculador de presupuesto. ¿Ve el porcentaje mostrado en grande ? Es su Tasa de Ahorro. Es el indicador más importante de esta página, mucho más que su salario neto.
Este número representa su velocidad de enriquecimiento. Cuanto más alto sea, más rápido comprará su libertad financiera.
Aquí le mostramos cómo situar su resultado :
- 0% Zona de peligro. Usted trabaja únicamente para pagar sus facturas. No tiene ninguna seguridad.
- 10% El mínimo vital. Es un buen comienzo, pero solo servirá para pagar un fondo de emergencia.
- 30% y más: La vía real. Comienza a invertir seriamente. Es el ritmo necesario para aspirar a la independencia financiera.
¿Cómo aumentar su capacidad de inversión?
El diagnóstico está hecho. Para cambiar la situación, debe transferir las cantidades de las secciones «Gastos» hacia la sección «Inversión». Para lograrlo, no debe confiar en su fuerza de voluntad, sino en sistemas automáticos.
La regla de oro : «Pagarse a uno mismo primero»
Es el concepto más poderoso en finanzas personales. Todos tenemos una tendencia natural a gastar la totalidad del dinero disponible en nuestra cuenta corriente. Si espera hasta fin de mes para ahorrar lo que queda, a menudo no quedará nada.
La solución es invertir el proceso. Tan pronto reciba su salario, debe transferir inmediatamente una cantidad definida a otra cuenta. Ese es el principio de pagarse a uno mismo primero.
El objetivo es acostumbrarse psicológicamente a vivir con un saldo disponible menor. Su cerebro se adaptará naturalmente a este nuevo saldo para sus gastos diarios.
Establezca una transferencia automática programada para el día siguiente al cobro de la nómina :
- Proteger : En un primer momento, este dinero debe llenar su fondo de emergencia (su colchón de seguridad en caso de imprevistos).
- Invertir : Una vez constituido este ahorro, no lo aumente innecesariamente. Redirija esa misma transferencia hacia sus vehículos de inversión (bolsa, crowdlending , crypto) para construir su patrimonio.
Optimización : la caza de los gastos fijos
Una vez que la mecánica está en marcha, hay que alimentarla. El método más rápido para liberar efectivo no es privarse, sino optimizar sus gastos fijos.
La fidelidad no compensa. Las aseguradoras y los suministradores de energía suelen ofrecer sistemáticamente mejores ofertas a sus nuevos clientes que a sus clientes fieles. Si no ha cambiado de contrato en dos años, está perdiendo dinero.
Tómese el tiempo, una vez al año, de revisar estos cuatro conceptos clave :
- Seguros : El seguro de auto y de hogar suelen estar sobrepagados. Compare ofertas para las mismas coberturas.
- Telefonía e Internet : Los planes móviles bajan regularmente. ¿Sigue pagando aún un plan de 20€ cuando existen ofertas a 10€?
- Energía : Compare los precios por kWh para electricidad y gas.
- Comisiones Bancarias : Si su banco aún le cobra una tarjeta o comisiones de mantenimiento, es hora de pasarse a un banco en línea gratuito.
El objetivo no es recuperar 50 € para gastarlos en ocio, sino añadir esos 50 € a su transferencia automática de inversión. En 10 o 15 años, esta simple optimización se convierte en un capital considerable gracias a los intereses compuestos.
Preguntas frecuentes sobre la gestión del presupuesto
Es un método clásico que sugiere repartir el salario así: 50% para las necesidades vitales, 30% para los deseos y 20% para el ahorro. Sin embargo, no se quede atrapado en esos números. Lo importante es pasar a la acción, sin importar el porcentaje de partida. A menudo, cuando se empieza a invertir y se ven las primeras ganancias, se le toma gusto. Se termina aumentando naturalmente la capacidad de ahorro sin esforzarse, simplemente porque se quiere ver el patrimonio crecer más rápido.
Con un presupuesto ajustado, el margen de error es pequeño. La prioridad absoluta es la caza de los gastos fijos (seguros, suscripciones). Aplique la metodología de «pagarse a uno mismo primero» incluso si son solo 20 € o 30 €. Lo que importa es el hábito de ahorrar, más que la cantidad.
Colóquelo en la Sección 2 (Vivienda y Gastos Fijos). Aunque esté comprando su residencia principal (lo cual es una forma de patrimonio), es una salida de dinero mensual obligatoria y restrictiva para su tesorería. Por lo tanto debe contabilizarse como un gasto fijo.
Para supervisar sus gastos día a día, la aplicación de su banco suele ser suficiente. Para hacer su balance mensual y definir su estrategia, use el calculador de presupuesto en la parte superior de esta página. Tiene una función «Imprimir / Guardar PDF». Le aconsejo que guarde su balance cada mes y lo archive. Esto le permitirá comparar la evolución de su tasa de ahorro mes a mes.