Non lasciate più che il denaro vi scivoli dalle mani. Usate questo strumento gratuito per definire il vostro reddito disponibile e massimizzare i vostri risparmi fin da oggi.
💰 1. I miei redditi
🏠 2. Alloggio e Spese Fisse
🛒 3. Vita Quotidiana & Famiglia
🎉 4. Svago & Personale
📉 5. I miei Debiti (Passività)
📈 6. Il mio Risparmio & Investimenti (Attivo)
Bilancio Finanziario
Disponibilità in contanti (non assegnata) :
Questo calcolatore di budget è stato progettato con una filosofia precisa: priorizzare l’investimento. Il tuo obiettivo non è solo bilanciare le colonne “Entrate” e “Spese”, ma massimizzare la riga più importante di questo strumento, situata in alto: il tuo tasso di risparmio.
Questa guida ti spiega come interpretare i risultati per trasformare spese passive in capitale attivo.
Come calcolare le tue spese con precisione ?
Per ottenere un risultato accurato, devi usare cifre reali. Non fare calcoli a mente. Prendi i tuoi estratti conto o controlla il tuo conto online.
Devi compilare due tipi di spese :
- Le spese fisse (Sezione 2) : Sono le bollette identiche ogni mese (affitto, abbonamento internet, piani). Sono facili da trovare.
- Le spese variabili (Sezione 3) : Sono le spese che cambiano continuamente (spesa, carburante, uscite). È spesso qui che si sbaglia.
La regola della mensilizzazione : Alcune spese si pagano una sola volta all’anno (assicurazioni, imposta fondiaria, vacanze). Non inserire 0 € nella casella questo mese.
- Somma l’importo totale dell’anno.
- Dividi questo importo per 12.
- Annota questo risultato nel calcolatore.
È l’unico modo per avere un budget affidabile tutto l’anno.
Come analizzare il grafico del tuo calcolatore di budget ?
Questo grafico non entra nel dettaglio di ogni scontrino. Ti dà una visione d’insieme per grandi categorie (Alloggio, Vita quotidiana, Investimento…).
Serve a visualizzare l’equilibrio del tuo budget a colpo d’occhio
- L’avviso visivo : Confronta la dimensione della fetta “Debiti” (Sezione 5) con quella della fetta “Risparmio & Investimenti” (Sezione 6). Se i tuoi debiti occupano più spazio dei tuoi investimenti, il tuo budget guarda al passato.
- Gli squilibri : Se la sezione “Alloggio & Spese Fisse” (Sezione 2) supera la metà del cerchio, il tuo margine di manovra è troppo ridotto.
Il tuo obiettivo è semplice, devi ridurre la dimensione delle sezioni “Vita Quotidiana” e “Svago” per far crescere meccanicamente la sezione “Risparmio“.
Il tuo tasso di risparmio: l’unico numero che conta davvero
Guarda in alto nel calcolatore di budget. Vedi la percentuale visualizzata in grande ? È il tuo tasso di risparmio. È l’indicatore più importante di questa pagina, molto più del tuo stipendio netto.
Questo numero rappresenta la tua velocità di arricchimento. Più è alto, più velocemente compri la tua libertà finanziaria.
Ecco come collocare il tuo risultato :
- 0% Zona di pericolo. Lavori solo per pagare le bollette. Non hai alcuna sicurezza.
- 10% Il minimo vitale. È un buon inizio, ma servirà solo a pagare un fondo di emergenza.
- 30% e oltre La via maestra. Inizi a investire seriamente. È il ritmo necessario per puntare all’indipendenza finanziaria.
Come aumentare la tua capacità di investimento ?
La diagnosi è fatta. Per cambiare la situazione, devi trasferire le somme dalle sezioni “Spese” alla sezione “Investimento”. Per riuscirci non devi fare affidamento sulla tua volontà, ma su sistemi automatici.
La regola d’oro : “Pagarsi per primi”
È il concetto più potente nelle finanze personali. Abbiamo tutti una tendenza naturale a spendere l’intero denaro disponibile sul nostro conto corrente. Se aspetti la fine del mese per risparmiare ciò che resta, spesso non resterà nulla.
La soluzione è invertire il processo. Non appena ricevi il tuo stipendio, devi immediatamente trasferire una somma definita su un altro conto. È il principio di pagarsi per primi.
L’obiettivo è abituarti psicologicamente a vivere con un reddito disponibile più basso. Il tuo cervello si adatterà naturalmente a questo nuovo saldo per le spese quotidiane.
Imposta un bonifico automatico programmato per il giorno dopo la paga :
- Mettere in sicurezza : In un primo momento, questo denaro deve costituire il tuo fondo di emergenza (il tuo cuscinetto di sicurezza in caso di imprevisti).
- Investire : Una volta costituito questo risparmio, non aumentarlo più inutilmente. Reindirizza lo stesso bonifico verso i tuoi strumenti di investimento (borsa, crowdlending , crypto) per costruire il tuo patrimonio.
Ottimizzazione : la caccia alle spese fisse
Una volta che la meccanica è in funzione, bisogna alimentarla. Il metodo più veloce per liberare liquidità non è privarsi, ma ottimizzare le tue spese fisse.
La fedeltà non paga. Le compagnie assicurative e i fornitori di energia offrono quasi sempre condizioni migliori ai nuovi clienti rispetto a quelli fedeli. Se non hai cambiato contratto da due anni, stai perdendo soldi.
Prenditi il tempo, una volta all’anno, per rivedere queste quattro voci chiave :
- Assicurazioni : L’assicurazione auto e casa sono spesso sovrappagate. Fai giocare la concorrenza per le stesse garanzie.
- Telefonia e Internet : I piani mobili calano regolarmente. Stai ancora pagando un piano a 20€ mentre esistono offerte a 10€ ?
- Energia : Confronta le tariffe per kWh di elettricità e gas.
- Spese bancarie : Se la tua banca ti addebita ancora una carta o spese di gestione conto, è ora di passare a una banca online gratuita.
Lo scopo non è recuperare 50 € per spenderli in svago, ma aggiungere questi 50 € al tuo bonifico automatico d’investimento. In 10 o 15 anni, questa semplice ottimizzazione si trasforma in un capitale considerevole grazie agli interessi composti.
FAQ sulla gestione del budget
È un metodo classico che suggerisce di ripartire il salario così: 50% per i bisogni vitali, 30% per i desideri e 20% per il risparmio. Tuttavia, non rimanere bloccato su queste cifre. L’importante è passare all’azione, indipendentemente dalla percentuale di partenza. Spesso, quando si inizia a investire e si vedono i primi guadagni, ci si appassiona. Si finisce per aumentare naturalmente la capacità di risparmio senza sforzo, semplicemente perché si vuole vedere il patrimonio crescere più velocemente.
Con un budget ristretto, il margine di errore è basso. La priorità assoluta è la caccia alle spese fisse (assicurazioni, abbonamenti). Applica il metodo del “pagarsi per primi” anche se sono solo 20 € o 30 €. È l’abitudine di mettere da parte che conta, più dell’importo.
Mettilo in Sezione 2 (Alloggio & Spese Fisse). Anche se acquisti la tua abitazione principale (che è una forma di patrimonio), è un’uscita di denaro mensile obbligatoria e vincolante per la tua liquidità. Deve quindi essere contabilizzata come spesa fissa.
Per monitorare le spese giorno per giorno, l’app della tua banca di solito è sufficiente. Per fare il tuo bilancio mensile e definire la strategia, usa il calcolatore di budget in cima a questa pagina. Ha una funzione “Stampa / Salva PDF”. Ti consiglio di salvare il tuo bilancio ogni mese e archiviarlo. Ti permetterà di confrontare l’evoluzione del tuo tasso di risparmio mese dopo mese.